Il consulente che guadagna solo se guadagni tu
Michele Poletti è un Consulente Finanziario Autonomo. Non lavora per nessuna banca. Non guadagna commissioni sui prodotti che ti consiglia. La sua unica fonte di reddito sei tu — con una parcella trasparente.
Prenota l'analisi gratuita del portafoglioTre domande che dovresti fare al tuo consulente
Non sono domande scomode. Sono domande normali. Eppure la maggior parte delle persone non le ha mai fatte.
1. Com'è che guadagna?
Se la risposta è «non lo so» o «niente, è gratis», vale la pena capire meglio. Ogni consulente viene pagato in qualche modo. La domanda è: da chi? Un consulente bancario viene retribuito dalla banca quando ti vende un fondo, un'assicurazione, un mutuo. Più vende, più guadagna. Non perché sia disonesto — è il sistema in cui lavora.
2. Chi rappresenta?
Un dipendente di banca rappresenta la banca, non te. Può darti buoni consigli. Ma quando il tuo interesse e quello della banca divergono, deve scegliere. E il suo stipendio ti dice già da che parte.
3. Perché mi consiglia questo prodotto e non un altro?
Se il prodotto che ti propone rende alla banca il 2% l'anno di commissioni nascoste, e un'alternativa simile ne costa lo 0,2%, qual è il motivo per cui ti propone il primo? Può esserci una risposta legittima. Ma se non riesci nemmeno a fare la domanda, c'è un problema.
La differenza che conta
| Consulente bancario | Consulente autonomo (fee-only) | |
|---|---|---|
| Come guadagna | Commissioni sui prodotti che vende | Parcella pagata da te, e solo da te |
| Chi rappresenta | La banca o la rete che lo ha assunto | Te |
| Cosa può consigliarti | Solo i prodotti del suo catalogo | Qualsiasi strumento sul mercato |
| Prodotti con commissioni alte | Conveniente per lui consigliarli | Nessun incentivo: sceglie il migliore |
| Iscrizione regolamentata | Sì, albo consulenti finanziari | Sì, sezione autonomi OCF |
Chi c'è dall'altra parte
Ho quarantadue anni, vengo da Castano Primo e lavoro nell'area di Milano, Monza-Brianza, Varese e Novara. Sono iscritto all'OCF come Consulente Finanziario Autonomo (delibera 1949) e opero in partnership con Bert Consulting SCF. Seguo circa cinquanta clienti. I patrimoni gestiti superano i venti milioni di euro. Non ho un catalogo di prodotti da vendere. Non ho quota mensile da raggiungere. Ho solo clienti da soddisfare.
Leggi di più su chi sono →Cosa posso fare per te
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