Chi sono — e perché ho scelto di non lavorare per una banca
Ho iniziato a occuparmi di finanza non perché mi affascinasse la borsa. Mi affascinava il problema: perché le persone prendono decisioni sbagliate con i loro soldi, anche quando sono intelligenti?
La risposta, quasi sempre, è semplice. Ricevono consigli da chi ha interesse a farglieli prendere.
Per anni ho studiato come funziona il sistema: le reti di vendita, le commissioni, le retrocessioni, i prodotti costruiti per sembrare semplici e risultare opachi. Più capivo, più era chiaro che il problema non erano i singoli consulenti. Era il modello.
Un consulente che guadagna vendendo non può essere completamente dalla tua parte. Non perché sia disonesto. Perché il suo compenso dipende da cosa compri, non da come stai.
Ho scelto il modello fee-only per un motivo preciso: voglio che il mio unico incentivo sia fare bene il mio lavoro. Guadagno quando sei soddisfatto. Se non ti faccio risparmiare più di quello che ti chiedo, stai meglio senza di me.
Il modello autonomo in un esempio
Supponiamo che tu abbia 200.000 euro investiti. Il tuo attuale consulente ti propone un fondo attivo con un costo totale dell'1,8% l'anno. Questo costo include una retrocessione che va a lui — di solito tra lo 0,5% e l'1%. Tu non la vedi perché non è una fattura: esce dal rendimento del fondo prima che tu lo veda.
Su 200.000 euro investiti, lo 0,8% di costi in più rispetto a un ETF equivalente vale circa 1.600 euro l'anno. Su vent'anni, con l'effetto dell'interesse composto, la differenza supera i 40.000 euro.
Con me funziona diversamente. Ricevi una fattura. Sai esattamente quanto mi paghi. Quello che ti consiglio non mi porta nulla di più di quello che già ti ho fatturato.
Le credenziali
Sono iscritto all'OCF come Consulente Finanziario Autonomo, delibera numero 1949. Puoi cercarlo nell'albo pubblico sul sito dell'OCF.
Opero in partnership con Bert Consulting SCF, una società di consulenza finanziaria autonoma regolamentata.
P.IVA: 12203340968
Studio: Via Madre Teresa di Calcutta 10, 20022 Castano Primo (MI)
Iscrizione OCF: delibera 1949
Partnership: Bert Consulting SCF
Zone servite
- Milano e hinterland
- Monza e Brianza
- Varese e provincia
- Novara e provincia
Per i clienti fuori zona, le consulenze si svolgono in videocall.
Altre attività
Gestisco il podcast «Da Zero a Investitore Consapevole», contribuisco al canale YouTube Segreti Bancari e ho sviluppato corsi Udemy seguiti da oltre 1.200 persone. La mia convinzione è che capire la finanza non debba costare né soldi né lauree.
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